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40歳女性で入院給付日額が5, 000円の特約をつけないシンプルな医療保険の場合、多くの保険会社では保険料は2, 000円から4, 000円程度に設定されているようです。
しかし、一口に掛け捨て医療保険といっても、その料金は保険会社によって異なりますし、加入する人の年齢や性別、健康状態、必要な給付金や特約によってそれこそ千差万別です。医療保険は上記の相場にこだわらず、自分に必要な保険を選ぶことが大切です。
医療保険を選ぶ際のポイント
入院給付金はどれぐらいあればいい? 入院1日につき受け取ることができるお金を入院給付金日額といいますが、大体の医療保険では入院給付金日額を5, 000円か1万円に設定しています。例えば入金給付金日額が5, 000円のタイプなら、10日間入院すると5万円の給付金を受け取れます。
基本的に会社員の方であれば、入院給付金日額は5, 000円あれば安心です。というのも、日本には医療費が高額になったとき、一定の金額を超えた部分については払い戻しが受けられる「高額療養費制度」という健康保険の制度があるからです。この制度を利用すると、平均的な収入の方であれば自己負担額は1ヵ月8万円強におさまります。
例えば手術をして3週間入院をしても、その間の治療費が8万円程度ならば、入院給付金日額5, 000円の21日分の10万5, 000円で十分まかなえることがわかります。
保険料の支払い方法は短期と終身どちらがいい? 終身医療保険の支払い方法は、大きく分けて「終身払い」と「短期払い」の2つがあります。
終身払いは保険料の支払いを一生涯続けるタイプで、月々に払う保険料は安くなります。短期払いは60歳や65歳まで、または10年や15年など、一定期間で支払いを終わらせるタイプで、期間が短くなればなるほど保険料は高くなります。
終身払いは一生涯保険料を払う必要がありますが、保険料が安く、医療保険を後々乗り換える予定があるなら、それまでの払込保険料を安くできるというメリットがあります。今の医療保険にずっと加入するなら短期払いで、いずれ医療保険を変更するつもりなら終身払いがいいでしょう。
特約はどの程度つけるべきか?
医療保険を比較するうえで重要なことは、「保険料が安い」ということではなく、自分のニーズに合った保障を確保し、無理のない保険料を設定することです。医療保険の見直しや新規加入の際には、「何のために保険が必要なのか」を考えましょう。
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